פנסיה וחיסכון חכם

קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון קולקטיבי שמנוהל לטובת כל העמיתים, עם כיסויים ביטוחיים מובנים (נכות ושארים). ביטוח מנהלים הוא פוליסת ביטוח אישית שמשלבת חיסכון וביטוח, עם גמישות רבה יותר בבחירת הכיסויים. לכל מכשיר יתרונות וחסרונות — הבחירה תלויה בגיל, בבריאות ובהעדפות שלכם.

הפרש של 0.5% בדמי ניהול לאורך 30 שנות חיסכון יכול להסתכם בעשרות ואף מאות אלפי שקלים. אנחנו מנהלים משא ומתן מול הגופים ומשיגים הנחות משמעותיות — דמי ניהול של 0.5%-1% מצבירה ו-0-2% מהפקדה, תלוי בגובה הצבירה.

אנחנו מאתרים את כל הקופות הישנות שלכם דרך מערכת הר הכסף ובודקים את מצבן. לעיתים כדאי לאחד אותן לקרן אחת (חיסכון בדמי ניהול וניהול פשוט יותר), ולעיתים כדאי להשאיר כמו שזה — אנחנו מייעצים מה הכי טוב עבורכם.

ככל שמוקדם יותר — כך טוב יותר. אבל במיוחד אם אתם בגיל 50 ומעלה, תכנון פרישה הוא קריטי. החלטות כמו מסלול ההשקעה, מועד הפרישה, ומבנה הקצבה יכולות להשפיע באלפי שקלים על ההכנסה החודשית שלכם בפנסיה.